【國家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局】關于配合風險承受能力測評的風險提示
發(fā)布日期：2024-11-18 文章類型：轉載
金融適當原則是金融機構提供產(chǎn)品和服務過程中需要遵循的重要原則，具體包括“三適當”，也就是適當?shù)漠a(chǎn)品、適當?shù)那馈⑦m當?shù)南M者。金融適當性不僅是對金融機構的監(jiān)管要求，更是保護金融消費者權益的重要原則。在金融市場中，產(chǎn)品的多樣性與復雜性要求金融消費者在選擇金融產(chǎn)品或服務時，必須充分考慮自身的風險承受能力，以確保所選擇的金融產(chǎn)品或服務與自身情況相匹配。為此，特發(fā)布如下提示：
為了更好地了解客戶，金融機構往往會在銷售金融產(chǎn)品前為消費者進行風險承受能力測評。風險承受能力測評是評估消費者在面對不同風險水平時，其財務和心理上能夠承受的能力范圍，是推進通過參與測評，消費者可以更加清晰地了解自己的風險偏好、風險承受能力及投資需求，從而在選擇金融產(chǎn)品或服務時做出更加理性和合適的決策。
進行風險承受能力測評時，需要關注以下事項：
（一）選擇正規(guī)渠道。消費者應通過金融機構官方網(wǎng)站、客服熱線或正規(guī)金融服務平臺等渠道參與風險承受能力測評，確保測評結果的準確性和有效性。
（二）如實填寫信息。在測評過程中，消費者應如實、客觀填寫投資風險測評表中的各種信息，避免夸大或隱瞞真實情況，避免由他人代為評估，影響測評結果的準確性。
（三）認真閱讀測評說明。在測評前，消費者應仔細閱讀測評說明和注意事項，了解測評流程、評分標準及結果解讀方式，確保對測評過程有充分的理解。
（四）理性對待測評結果。測評結果僅供參考，消費者應結合自身實際情況和投資需求，綜合考慮多方面因素后做出決策，不應因測評結果而過度激進。
（五）動態(tài)調(diào)整。風險承受能力并非一成不變，隨著個人財務狀況、投資經(jīng)驗、市場環(huán)境等因素的變化，消費者的風險承受能力也會發(fā)生變化。因此，建議定期進行風險承受能力測評，以便及時調(diào)整投資策略和資產(chǎn)配置。
國家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局
