【自主選擇權】交費自由選擇，充分享受權益
發布日期：2024-09-12 文章類型：原創
一、案例簡介
投保人陳某在富德生命人壽江蘇分公司（下稱“江蘇分公司”）投保一份重大疾病保險，年交保費3207元。2022年12月20日，陳某保單進入交費期，江蘇分公司按照合同約定從陳某的續期交費賬戶扣劃續期保費。2023年2月10日江蘇分公司工作人員接到陳某來電，稱其最近因經濟周轉困難，賬戶中的資金需先用于其他用途，希望江蘇分公司能夠退回已經扣劃的續期保費，并承諾會在保單60天寬限期內再次交納。江蘇分公司續期管理部門了解到客戶的需求后，為其辦理了續期保費退費，并提示客戶務必在保單寬限期內續交保費，以免保單失效。最終陳某在保單寬限期的最后一天成功續交保費，確保了保單的持續有效性。
二、案例評析
根據國務院辦公廳《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，金融機構應在法律法規和監管規定允許范圍內，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產品或接受金融服務，不得強買強賣，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產品。
本案例中客戶投保時已與保險公司約定了每年的交費方式、交費時間、交費金額等重要信息，行使了其自主選擇權。續期交費是影響保單權益的重要環節，保險公司為了保證保險合同的正常有效，在客戶授權的銀行賬戶扣劃續期保費，后在客戶提出續期退費的需求后，保險公司充分尊重消費者的自主選擇交費意愿，辦理了退費，并對寬限期條款做了風險提示。
三、案例啟示
（一）保險公司
1.保險公司在續期交費前應采取有效措施向消費者做到充分的交費提醒，包括短信提醒、電話提醒等方式，以便消費者提前準備足額資金交納保險費。
2.保險公司在保單服務過程中應當在法律法規和監管規定允許的范圍內充分尊重消費者的自主選擇權，切實保護消費者合法權益。
（二）消費者
1.在續期交費期間遇到資金周轉困難時，消費者可以向保險公司提出申請，了解保單的寬限期條款，并在寬限期內及時交費，確保保險合同效力的持續。如果超過寬限期以后仍未交納保險費，保險合同將會中止，在此期間發生的保險責任，保險公司不承擔賠償責任。
2.保險合同中止后，只有在提出復效并達成協議，補交保險費及利息后，保險合同效力才能恢復。復效通常需要對被保險人目前的身體健康狀況重新評估，可能會產生加費承保或除外責任承保的情況。此外，復效后的保險責任等待期也需重新計算，若被保險人在等待期內出險，保險公司將不承擔賠償責任。
