【財產安全權】隱秘的陷阱
發布日期：2024-06-26 文章類型：原創
一、案例簡介
2023年5月客戶程女士前往富德生命人壽四川分公司（以下簡稱“四川分公司”）辦理保單退保業務，在業務辦理過程中，辦理人員在詢問勾劃退保原由時，程女士興奮地給柜面辦理人員小王分享她即將要參與的高回報、高收益項目，程女士表示該項目的年化收益率可達45%，并且展示了向她推薦該項目的“資深投資顧問”李先生的照片，這位李先生在照片中與多位政界、商界大佬合影，柜面辦理人員通過敏銳的職業嗅覺感知到程女士很有可能陷入資金騙局。但此時程女士明顯已對該高收益項目深信不疑，沉浸在財富快速增長的美好期待中。
為避免客戶資金受到損失，柜面辦理人員第一時間向中支營運經理匯報了此事，營運經理以退保資料需要審核等待為由將程女士邀請至柜面的接待室，營運經理先引導其將該項目的信息來源、項目收益情況等進行講述，并在其講述過程中發現相應的漏洞，比如該項目顯示的實體落地的場所與實際不符、這位資深的投資顧問在網上也查無此人，隨著一個個疑問的浮現，程女士對該項目深信不疑的心理防線也逐漸瓦解，慢慢從快速實現財務自由的美夢中清醒過來，營運經理為鞏固之前的勸阻成果，將消保教育宣傳專區上擺放的一些典型案例與程女士分享，提示其做好資金風險管理。
最終，程女士沒有辦理退保，選擇繼續持有保單，并感謝柜面工作人員及營運經理對其的風險提示，正是這份對風險的敏銳度以及保障客戶權益的初心才避免了客戶的資金損失，保障了客戶的財產安全權。
二、案例評析
該案例是客戶辦理退保業務中柜面工作人員發現客戶的退保資金用途存在高風險的典型案例。保單退保及保險合同的解除是保險合同關系雙方當事人，按法律法規或保險合同的約定，在保險合同有效期內提前終止保險合同效力的法律行為。
本案例中客戶因個人原因不再繼續持有保險合同，并向四川分公司提出退保申請，在辦理退保業務過程中，柜面工作人員基于更好了解客戶需求以及提供更為貼切的后續服務和建議的初衷，詢問退保的具體原因或者用途，當發現客戶資金用途有異常情況時，工作人員出于職業敏銳度和責任心對客戶進行了相應的風險提示，從而避免了客戶資金受損，維護了客戶財產安全不受損害的權利。
三、案例啟示
（一）保險公司
1、保險公司應做好相應的風險提示，在柜面顯眼的位置做好相應的提示，提示客戶警惕高額回報的陷阱。
2.加強消保教育宣傳工作，保險公司可通過向客戶發放消保教育資料、發布典型案例、制作風險提示卡、舉辦講座等方式，向客戶普及金融知識，提高客戶的風險意識和辨別能力。
（二）消費者
1.消費者應當提高警惕，保持理性，不被高收益所迷惑。
2.咨詢專業人士、尋求專業建議，充分了解市場行情和項目產品特點，不盲目投資。
3.多了解學習行業動態和法律法規，這有助于及時發現潛在風險和詐騙行為。
