近年來，憑借“保額穩(wěn)定增長(zhǎng)”“預(yù)定利率較高”等特點(diǎn)，增額終身壽險(xiǎn)成為保險(xiǎn)行業(yè)的熱銷保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。增額終身壽險(xiǎn)雖具有收益穩(wěn)定、終身增值等優(yōu)勢(shì)，但若不了解產(chǎn)品特點(diǎn)貿(mào)然跟風(fēng)購買，極易引發(fā)后續(xù)矛盾糾紛。為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局提醒廣大消費(fèi)者注意購買誤區(qū)：

誤區(qū)一：混同保額增長(zhǎng)率和投資收益率。“固定3.5%復(fù)利持續(xù)增值”是增額終身壽險(xiǎn)常見宣傳用語，需注意“復(fù)利3.5%”中的“3.5%”不是投資收益率，而是保額的增長(zhǎng)率，勿將保額增長(zhǎng)率直接理解為投資保證收益率。

誤區(qū)二：模糊加保或減保政策。“可鎖定預(yù)定利率，且可靈活取現(xiàn)”是增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)之一，即投保后可以隨時(shí)追加或減少產(chǎn)品保額，消費(fèi)者需注意“減保”即是對(duì)保單進(jìn)行部分退保處理，減保的同時(shí)會(huì)伴有經(jīng)濟(jì)損失。

誤區(qū)三：片面對(duì)比。簡(jiǎn)單將增額終身壽險(xiǎn)與銀行利率、理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，具有片面性，影響消費(fèi)者的購買判斷。

為保護(hù)廣大消費(fèi)者合法權(quán)益，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局提示廣大消費(fèi)者理性消費(fèi)，合理選購保險(xiǎn)產(chǎn)品：

一是詳閱條款，理性投保。正確認(rèn)識(shí)增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品特性，不盲目跟風(fēng)，綜合考慮家庭保單情況、經(jīng)濟(jì)收入情況等，根據(jù)自身需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二是厘清保額增長(zhǎng)率與投資收益率概念。“增額終身壽險(xiǎn)”是將基本保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)為每年按照一定比例增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)。合同條款中“3.5%”不是投資收益率，而是產(chǎn)品基本保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)率，兩者概念差別較大，不可混為一談，基本保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)率主要用于身故時(shí)的保障金額計(jì)算，投保前需做好長(zhǎng)期保障規(guī)劃。

三是詳細(xì)了解加保或減保的條件。增額終身壽險(xiǎn)加減保額一般都有限制條件，例如合同會(huì)約定每次增加或減少的基本保險(xiǎn)金額不得超過合同訂立時(shí)保險(xiǎn)單載明的基本保險(xiǎn)金額的一定比例、同一保單年度內(nèi)增加或減少保險(xiǎn)金額的次數(shù)等，消費(fèi)者需認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同中關(guān)于加減保額的相關(guān)規(guī)定。此外，“減保”相當(dāng)于部分退保，領(lǐng)取的是保單的現(xiàn)金價(jià)值，不是已經(jīng)繳納的保費(fèi)，可能造成一定經(jīng)濟(jì)損失。

四是勿與理財(cái)產(chǎn)品或銀行存款簡(jiǎn)單對(duì)比。增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是提供身故或全殘保障，不能與銀行理財(cái)產(chǎn)品或存款進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，而忽略其保險(xiǎn)保障功能。