“中小公司是保險(xiǎn)市場的建設(shè)者，也許是攪局者，但絕不是破壞者。”10月14日，在2016中國壽險(xiǎn)業(yè)十月前海峰會(huì)上，全國中小壽險(xiǎn)公司聯(lián)席會(huì)常務(wù)委員會(huì)主任委員、富德生命人壽董事長方力呼吁各方對中小公司給予更多的關(guān)注與扶持。
　　方力認(rèn)為，行業(yè)應(yīng)正視中小公司對壽險(xiǎn)市場的貢獻(xiàn)。她指出，2004年的壽險(xiǎn)市場被國壽、平安、太保三家公司壟斷，市場集中度高達(dá)83%。但到今年8月底，中資中小公司已經(jīng)增加到41家；前8個(gè)月保費(fèi)超過1.3萬億元，市場份額占了半壁江山，更發(fā)揮著鯰魚效應(yīng)。“從成立之初，中小公司就在夾縫中求生存，迫使其從產(chǎn)品開發(fā)、渠道開拓和保險(xiǎn)資金運(yùn)用等各個(gè)方面主動(dòng)創(chuàng)新尋求突破，大大激發(fā)了市場活力，逐漸成為推動(dòng)行業(yè)改革創(chuàng)新的一支重要力量。”
　　但同時(shí)，方力也坦誠表示，中小公司“正處于青春期”，在快速發(fā)展和推動(dòng)創(chuàng)新的同時(shí)，也出現(xiàn)了很多問題。首先是公司治理不完善問題；其次是人才匱乏問題；此外，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡，產(chǎn)品和渠道高度依賴，資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配，投資壓力和風(fēng)險(xiǎn)增大，也是中小公司面臨的問題。
　　對于壽險(xiǎn)市場中小公司未來的發(fā)展，方力呼吁各方正視中小公司的差異化發(fā)展，“保險(xiǎn)姓保”是行業(yè)價(jià)值的根基，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲(chǔ)蓄功能是需要始終堅(jiān)持的方向。但是，在強(qiáng)調(diào)保障屬性“個(gè)性”的同時(shí)，并不意味著削弱或放棄金融屬性這一金融產(chǎn)品的“共性”。保險(xiǎn)業(yè)要順應(yīng)財(cái)富管理的發(fā)展趨勢，并在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下尋求兩者之間的平衡。
　　方力表示，富德生命從去年開始推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，"小步慢跑"降低業(yè)務(wù)獲取成本，"大步快走"加大期繳。新單期繳由去年的82億增長到目前的231億，為下一步加大轉(zhuǎn)型力度騰挪了空間。在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的同時(shí)更加注重客戶服務(wù)。通過開發(fā)運(yùn)用人臉識別、電子簽名、和服務(wù)類App,推動(dòng)保全、回訪和收益查詢的線上化，改善客戶體驗(yàn)。通過一年多的努力，轉(zhuǎn)型邁出了第一步。

附講話全文
復(fù)雜利率環(huán)境下中小壽險(xiǎn)公司生存路徑的思考——富德生命董事長方力在前海壽險(xiǎn)峰會(huì)上的發(fā)言
（根據(jù)錄音整理 未經(jīng)本人審閱）
 2016年10月14日  深圳

尊敬的黃洪副主席，各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁，大家好！
　　壽險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)對復(fù)雜利率環(huán)境的挑戰(zhàn)，是個(gè)很大的命題。昨天，黃洪副主席對此做了深刻闡述，課題組也做了精彩的報(bào)告。剛才幾位行業(yè)大咖又發(fā)表了不少高見。作為最后一個(gè)發(fā)言者，我除了點(diǎn)贊，似乎很難再說些什么了。好在和前幾位有所不同，我來自中小壽險(xiǎn)公司，又擔(dān)任著全國中小壽險(xiǎn)公司聯(lián)席會(huì)常務(wù)委員會(huì)的主任委員。所以我想從中小公司的角度談幾點(diǎn)想法。
    首先，正視中小公司的貢獻(xiàn)。
　　我們把時(shí)間拉長一點(diǎn)看，2004年的壽險(xiǎn)市場被國壽、平安、太保三家公司壟斷，市場集中度高達(dá)83%。僅有的兩家中小公司，生命和民生人壽保費(fèi)合計(jì)24.5億（說明一下，我所說的中小公司指的是中資壽險(xiǎn)公司）。到今年8月底，中小公司已經(jīng)增加到41家；前8個(gè)月保費(fèi)超過1.3萬億元，市場份額占了半壁江山。而比市場份額更重要的是中小公司產(chǎn)生的鯰魚效應(yīng)。從成立之初，中小公司就在夾縫中求生存，迫使其從產(chǎn)品開發(fā)、渠道開拓和保險(xiǎn)資金運(yùn)用等各個(gè)方面主動(dòng)創(chuàng)新尋求突破，大大激發(fā)了市場活力，逐漸成為推動(dòng)行業(yè)改革創(chuàng)新的一支重要力量。比如：陽光人壽的隨e保，是業(yè)內(nèi)第一個(gè)公布精算報(bào)告的長期健康險(xiǎn)產(chǎn)品；國華人壽率先在淘寶銷售保單，實(shí)現(xiàn)了壽險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)銷售的突破發(fā)展；富德生命從2012年開始通過對金地、農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行長期戰(zhàn)略性投資，參與中石化混改項(xiàng)目等。不僅助力了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也擴(kuò)大了自身乃至行業(yè)的影響力。因此，我認(rèn)為，中小公司，是我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)洪流下的時(shí)代產(chǎn)物，是保險(xiǎn)市場的建設(shè)者，也許是攪局者，但絕不是破壞者！能否正視中小公司的貢獻(xiàn)，意義重大。
　　第二，正視中小公司存在的問題。
　　前面我們回顧了，中小公司都是近十幾年成長起來的，正處于青春期。做過父母的都會(huì)有切身體會(huì)，青春期的孩子充滿著熱情和躁動(dòng)，既帶給你無限希望又會(huì)讓你困惑苦惱。但父母不會(huì)為了逃避困惑苦惱而拒絕接納孩子的成長。人和企業(yè)的成長規(guī)律也有相似之處吧，處于青春期的中小公司在快速發(fā)展和推動(dòng)創(chuàng)新的同時(shí)，也出現(xiàn)了很多問題。這里我列舉了四個(gè)目前比較突出的問題。既不系統(tǒng)也不全面，主要基于個(gè)人的觀察和思考。一是公司治理不完善。股權(quán)是企業(yè)的DNA，對公司的戰(zhàn)略和經(jīng)營會(huì)產(chǎn)生決定性的影響。可能兩種表現(xiàn)并存：或者股權(quán)結(jié)構(gòu)缺陷、決策缺乏有效制衡，醞釀風(fēng)險(xiǎn)；或者內(nèi)部人控制、架空“三會(huì)”、侵犯股東和公司利益。二是人才匱乏，尤其是高端人才捉襟見肘。我一直堅(jiān)定的認(rèn)為，人才問題是僅次于DNA的大事。由于吸引力不足、人才引進(jìn)和培養(yǎng)上的不規(guī)范、約束和激勵(lì)機(jī)制的不健全等等，使一些中小公司面臨著“一流人才進(jìn)不來、二流人才留不住、三流人才趕不走”的窘境，導(dǎo)致經(jīng)營管理水平多年徘徊不前、難以提高。三是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡，產(chǎn)品和渠道高度依賴。今年1-8月，中小公司銀保保費(fèi)為1萬億元，占行業(yè)的77%，個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)723億，僅占7.6%；萬能險(xiǎn)保費(fèi)5793億元，占行業(yè)萬能險(xiǎn)的近七成。四是資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配，投資壓力和風(fēng)險(xiǎn)增大。在追求規(guī)模和速度的戰(zhàn)略主導(dǎo)下，不少中小公司以中短存續(xù)期業(yè)務(wù)為主，保單獲取成本較高，為了覆蓋資金成本，必須配置風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性差、期限長的高收益資產(chǎn)，帶來潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性危機(jī)。
　　這些問題，固然主要是由公司治理和戰(zhàn)略等內(nèi)因?qū)е碌模豢煞裾J(rèn)，也有社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及行業(yè)大環(huán)境的影響，是保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展水平的一個(gè)縮影或一個(gè)側(cè)面。解決這些問題，需要的是全行業(yè)的深刻反思和各方面的持續(xù)努力，而不是盲目指責(zé)，隔岸觀火，甚至落井下石。近一年來，各種網(wǎng)絡(luò)報(bào)端口誅筆伐，萬能險(xiǎn)成了萬惡之源，險(xiǎn)資“舉牌”意味著野蠻人入侵。在我看來，投連萬能分紅等新型產(chǎn)品的推出帶動(dòng)了行業(yè)的大發(fā)展；保險(xiǎn)資金運(yùn)用新政給行業(yè)帶來了巨大的機(jī)遇和活力。“寶萬”之爭，從歷史的視角，對行業(yè)的積極意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于消極影響。把嬰兒和洗澡水一起倒掉的做法，很干脆很容易但也很危險(xiǎn)。
　　匯報(bào)的最后一點(diǎn)：正視中小公司的差異化發(fā)展。
    此次論壇，我們對于包括中國在內(nèi)的全球主要經(jīng)濟(jì)體將長期面臨低利率的趨勢，以及壽險(xiǎn)業(yè)如何從負(fù)債、資產(chǎn)端去應(yīng)對，已形成共識。但是對于中小公司而言，知行合一絕非易事。前面我用較多的篇幅談了中小公司的生存現(xiàn)狀，目的就是要借此呼吁各方對中小公司給予更多的關(guān)注與扶持，并借此和諸位分享我的三點(diǎn)思考：第一，正如項(xiàng)主席所言，“保險(xiǎn)姓保”是行業(yè)價(jià)值的根基，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲(chǔ)蓄功能是需要始終堅(jiān)持的方向。但是，在強(qiáng)調(diào)保障屬性“個(gè)性”的同時(shí)，并不意味著削弱或放棄金融屬性這一金融產(chǎn)品的“共性”。保險(xiǎn)業(yè)要順應(yīng)財(cái)富管理的發(fā)展趨勢，并在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下尋求兩者之間的平衡。第二，尊重事物發(fā)展規(guī)律，合理管理各方預(yù)期。中小公司在轉(zhuǎn)型發(fā)展中需要探索出一條適合自己的路，并以創(chuàng)新為根本進(jìn)行差異化發(fā)展。富德生命從去年開始推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，"小步慢跑"降低業(yè)務(wù)獲取成本，"大步快走"加大期繳。新單期繳由去年的82億增長到目前的231億，為下一步加大轉(zhuǎn)型力度騰挪了空間。在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的同時(shí)更加注重客戶服務(wù)。通過開發(fā)運(yùn)用人臉識別、電子簽名、和服務(wù)類App,推動(dòng)保全、回訪和收益查詢的線上化，改善客戶體驗(yàn)。通過一年多的努力，轉(zhuǎn)型邁出了第一步，但無疑任重而道遠(yuǎn)。第三，不要就風(fēng)險(xiǎn)論風(fēng)險(xiǎn)、談風(fēng)險(xiǎn)色變。一方面，建議保監(jiān)會(huì)盡快出臺(tái)法人機(jī)構(gòu)退出機(jī)制，在批設(shè)新市場主體的同時(shí)，鼓勵(lì)社會(huì)資本，用法律手段對高風(fēng)險(xiǎn)的市場主體重組并購，凈化市場環(huán)境、降低行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，防止走“父愛主義”監(jiān)管的老路，進(jìn)一步簡政放權(quán)、營造寬松的市場環(huán)境，提升市場效率。
    相信，在不久的將來，我們中小公司定會(huì)用大公司的智慧抒寫出自己的精彩。
    上述觀點(diǎn)，也許不對，但貴在真誠坦誠，請各位批評指正。
　　謝謝大家！

(來源：中國經(jīng)營報(bào))